Calculadora de TAE.
El coste real, con el interés compuesto.
Convierte un tipo de interés nominal (TIN) en una tasa anual equivalente (TAE), o al revés, según la frecuencia con la que se pagan los intereses.
Introduce los datos para calcular.
TIN y TAE: la diferencia.
El TIN (tipo de interés nominal) es el interés anual sin tener en cuenta cuándo se pagan los intereses. La TAE (tasa anual equivalente) incluye el efecto de capitalizar los intereses varias veces al año, por lo que es mayor que el TIN cuando los intereses se pagan o se cobran con más frecuencia que una vez al año. Si los intereses se acumulan cada mes, el interés de cada mes genera a su vez nuevos intereses. La TAE permite comparar productos con distinta periodicidad. En un préstamo o una hipoteca, la TAE oficial incluye además las comisiones y otros gastos obligatorios; esta calculadora solo convierte el tipo, sin comisiones.
TAE = (1 + TIN / n)^n − 1, con n pagos de intereses al año · TIN = n × ((1 + TAE)^(1/n) − 1)
Un ejemplo práctico
Un TIN del 3 % con intereses mensuales equivale a una TAE del 3,04 %. Una TAE del 3,04 % con pago mensual equivale a un TIN del 3,00 %.
Por si te lo preguntabas
¿Qué es la TAE?
Es el coste o la rentabilidad anual real de un producto financiero, expresada como porcentaje, e incluye la frecuencia de pago de intereses y, en préstamos, las comisiones.
¿Por qué la TAE es mayor que el TIN?
Porque los intereses se acumulan al capital más de una vez al año. Cuanta más frecuencia, mayor es la diferencia.
¿Qué TAE es mejor al invertir?
La más alta. En un préstamo, la TAE más baja es la más barata. Compara siempre TAE con TAE.
¿Esta TAE incluye comisiones?
No. Solo convierte el interés nominal. La TAE oficial de un préstamo incluye las comisiones y los gastos que formen parte del coste.